Les exportateurs agroalimentaires d’Asie et d’Afrique disposent d’un énorme potentiel de production, mais ils sont confrontés à des contraintes systémiques de financement, à des tensions de trésorerie à court terme, à un déficit de financement du commerce aux niveaux mondial et régional, à du crédit long terme coûteux et à des coûts opérationnels et de conformité cachés, qui bloquent la montée en échelle, la création de valeur ajoutée et une croissance durable des exportations.

Pourquoi c’est important maintenant

La demande mondiale de denrées alimentaires et de produits agricoles à plus forte valeur ajoutée augmente, mais les exportateurs sont souvent contraints d’expédier des matières premières ou de refuser des commandes plus importantes parce qu’ils ne peuvent pas préfinancer les achats, la transformation ou la logistique. Le résultat : une perte de valeur pour les agriculteurs et les pays, une stagnation des emplois en zones rurales et des occasions manquées de monter dans la chaîne de valeur. Les lacunes de financement sont importantes (déficit mondial de financement du commerce ~ 2,5 billions USD ; le déficit de financement du commerce en Afrique est fréquemment cité à des dizaines de milliards par an), et elles frappent les PME de plein fouet (les PME qui génèrent l’emploi rural et la dynamique d’exportation).

Contraintes financières principales

1. Lacunes de fonds de roulement et de financement des exportations

Les exportateurs doivent payer les agriculteurs, les transformateurs, l’emballage, le fret et les inspections bien avant de recevoir le paiement des acheteurs étrangers (conditions de paiement à 30–90+ jours). Les PME manquent typiquement de réserves de trésorerie ou de garanties acceptables pour accéder aux lignes bancaires ; les taux de rejet des demandes de financement formel sont bien plus élevés pour les PME que pour les grandes entreprises. La conséquence : volumes réduits, contrats perdus et paiements fournisseurs retardés qui se répercutent jusqu’aux exploitations agricoles.

2. Coût élevé du capital et conditions de prêt inadaptées

Lorsque le crédit existe, les taux d’intérêt et les durées courtes rendent souvent les prêts inaccessibles pour l’agriculture saisonnière. Dans de nombreux marchés, les banques exigent des garanties réelles (titres fonciers, bâtiments) que les entreprises liées aux petits exploitants ne peuvent pas fournir. Pour de gros investissements tels que des usines de transformation, qui ont de longues périodes de remboursement, les prêteurs commerciaux se montrent réticents sans garanties ou soutien concessionnel.

3. Risques macroéconomiques et de paiement

La volatilité des devises, les retards de paiement des acheteurs et les défauts augmentent sensiblement le risque. Beaucoup d’exportateurs ne disposent pas d’options de couverture ou d’assurances abordables. Même des mouvements de change favorables peuvent engendrer des pertes imprévues si les contrats ont été négociés antérieurement.

4. Coûts opérationnels et de conformité cachés

Les certifications, les essais en laboratoire, le permis phytosanitaires, l’emballages et les systèmes de traçabilité, les besoins de la chaîne du froid et les retards s’accumulent. Ces coûts sont souvent sous-estimés lors de la tarification initiale et peuvent transformer un envoi apparemment rentable en perte.

5. Obstacles structurels et d’infrastructure

De mauvaises routes, une alimentation électrique peu fiable, des capacités limitées de stockage frigorifique, une faible efficience portuaire et des lacunes de compétences techniques font augmenter les coûts d’exploitation et compromettent l’économie de la transformation, si bien que les pays exportent des matières premières plutôt que des produits à valeur ajoutée (un schéma fréquent au Cambodge, dans certaines parties de l’Afrique de l’Ouest, etc.).

Profil régional — similitudes et différences majeures

Asie

• Certains exportateurs significatifs restent confrontés à un crédit restreint malgré la présence de banques établies.
• Des contraintes réglementaires dans certains pays (par ex. plafonnement des taux des prêts agricoles) et des structures de petits exploitants fragmentées dissuadent les banques de prêter à plus long terme au secteur agroalimentaire.
• Beaucoup de plus grands exportateurs s’appuient sur les bénéfices non distribués ou des banques étrangères ; les banques domestiques fournissent typiquement du financement court terme pour les récoltes ou les intrants mais pas de capital d’expansion à long terme.

Afrique

• La pression sur le financement est souvent plus aiguë : l’agriculture contribue pour une part importante du PIB mais attire une part infime du crédit commercial.
• Les déficits de financement du commerce et des taux d’intérêt nominaux très élevés (souvent à deux chiffres) rendent à la fois le fonds de roulement et le financement des investissements rares et coûteux.
• Le résultat : exportation répandue de matières premières, valeur captée manquante et création d’emplois à partir de la transformation plus lente.

Cela dit, les deux régions partagent les mêmes points douloureux de base — contraintes de garantie, déséquilibres saisonniers de trésorerie et perception élevée du risque sectoriel.

Ce qui est déjà essayé — et ce qui fonctionne

• Garanties de crédit & finance mixte : des garanties partielles et des mécanismes de partage de risque soutenus par des bailleurs (par ex. fonds mixtes, programmes comme Aceli Africa) améliorent l’appétit des banques pour les prêts aux PME agricoles en augmentant les rendements et en couvrant les expositions en première perte.

• Structures de financement du commerce : banques de développement et agences de crédit à l’exportation (régionales et multilatérales) fournissent des lignes pour couvrir certains achats de matières premières et besoins en lettres de crédit.

• Financement de projets pour la transformation : des investissements multilatéraux dans des projets ciblés de chaînes de valeur (poulet, maïs, hubs de chaîne du froid) montrent comment du capital public catalytique peut débloquer l’investissement privé.

• Solutions numériques & fintech : places de marché électroniques, plateformes d’affacturage de créances et registres numériques de garanties commencent à réduire les asymétries d’information et les coûts de transaction.

• Mesures politiques : certains pays disposent de fonds ciblés ou de subventions pour l’équipement de transformation et ont introduit des mesures de promotion des exportations ; le succès varie selon l’ampleur et la continuité.

Mesures pratiques pour exportateurs et entrepreneurs

Court terme / fonds de roulement

• Renforcez la visibilité des factures/créances et explorez le financement de créances ou l’affacturage avec des banques locales ou des prêteurs fintech.
• Négociez des expéditions échelonnées et des conditions de paiement hybrides (avance partielle, solde à l’expédition/lettre de crédit) pour répartir le risque.
• Agrégez la demande via des coopératives ou des négociants en matières premières pour accéder à des facilités plus importantes et bancables et réduire le coût de financement unitaire.

Gestion des risques & contrôle des coûts

• Intégrez des postes budgétaires explicites pour la certification, les tests et la surestaries dans les devis — n’absorbez pas ces coûts « cachés ».
• Utilisez des L/C fournies ou confirmées par l’acheteur lorsque possible ; explorez le soutien des agences de crédit à l’exportation (ECA) pour les gros acheteurs.
• Lorsque disponible, utilisez des couvertures de change ou facturez dans un mix de devises pour réduire l’exposition à une devise unique.

Moyen à long terme / investissement dans la transformation

• Structurez les investissements avec de la finance mixte : combinez du capital concessionnel / d’origine bailleur (pour réduire le risque) avec des prêteurs commerciaux.
• Sécurisez des accords d’achat (offtake agreements) ou des acheteurs d’ancrage (pré-contrats) pour rendre les flux de trésorerie du projet bancables.
• Envisagez des investissements de transformation modulaires et par étapes — commencez par de petites lignes et montez en charge à mesure que les contrats et les flux de trésorerie se stabilisent.

Partenariats & renforcement des capacités

• Partenariat avec ONG, banques de développement ou programmes d’assistance technique pour satisfaire aux exigences de certification et de traçabilité de manière rentable.
• Investissez dans des systèmes de gestion et de reporting financier pour répondre à la due diligence des prêteurs et réduire les taux de rejet.

Recommandations pour les décideurs, les partenaires de développement & les financeurs

Politique & réglementation

• Simplifier et numériser les registres fonciers et les registres de garanties pour élargir le pool d’actifs bancables.
• Éliminer les distorsions politiques qui découragent le crédit bancaire (par ex. plafonds de taux irréalistes sans soutien compensatoire).
• Offrir des incitations fiscales ou douanières pour l’équipement de transformation local afin de réduire les coûts d’investissement initiaux.

Infrastructure de marché & investissement public

• Prioriser les investissements dans les routes rurales, une énergie fiable et les hubs de chaîne du froid pour réduire les coûts opérationnels et les pertes après récolte.
• Soutenir des centres d’agrégation et des laboratoires publics de contrôle qualité qui abaissent les barrières pour que les PME satisfassent aux normes d’exportation.

Innovation financière & création de marché

• Étendre les régimes de garantie de crédit et les fonds mixtes ciblés sur les PME agroalimentaires et les projets de transformation pour attirer le capital commercial.
• Amplifier les lignes de financement du commerce ciblées via les banques de développement régionales et les agences de crédit à l’exportation pour traiter les besoins en L/C et le pré-export.
• Soutenir les solutions fintech pour les créances numériques, les reçus d’entrepôt et le financement de la chaîne d’approvisionnement agricole afin d’atteindre les acteurs ruraux.

Checklist courte pour les exportateurs

• Avez-vous intégré la certification, les tests et la chaîne du froid dans votre prix d’export ? ✅ / ❌
• Pouvez-vous présenter 6–12 mois d’états de trésorerie propres et audités à un prêteur ? ✅ / ❌
• Disposez-vous d’un acheteur d’ancrage ou d’un contrat de pré-vente que vous pouvez utiliser pour sécuriser le financement ? ✅ / ❌
• Existe-t-il des partenaires coopératifs ou d’agrégation qui pourraient vous aider à accéder à des lignes commerciales plus importantes ? ✅ / ❌
• Avez-vous exploré la finance mixte, les garanties ou le financement de créances ? ✅ / ❌

Si vous avez répondu “non” à l’une des questions ci-dessus, ciblez d’abord cette lacune — elle augmente sensiblement les chances d’approbation d’un prêt et réduit le coût du financement.

Conclusion : des goulets d’étranglement aux opportunités bancables

Les problèmes de financement auxquels sont confrontés les exportateurs agroalimentaires en Asie et en Afrique sont importants mais solvables s’ils sont traités de manière combinée. Les exportateurs doivent être plus délibérés dans la tarification des coûts cachés, la structuration des flux de trésorerie pour les prêteurs et l’utilisation d’instruments de marché et de développement (financement de créances, garanties, capital mixte). Les gouvernements et les financeurs doivent réduire le coût réel de l’activité agroalimentaire (infrastructures, sécurité foncière, politiques prévisibles) et mettre à l’échelle des instruments qui dé-risquent le prêt au secteur.

Pour les entrepreneurs : concentrez-vous sur des états financiers propres, l’agrégation, des accords d’offtake clairs et l’utilisation intelligente des solutions de financement du commerce.

Pour les dirigeants et les financeurs : prioriser des solutions au niveau du marché — garanties de crédit, infrastructures, numérisation des garanties et extension de la finance mixte — afin de transformer des opportunités dispersées et risquées en investissements bancables et créateurs de valeur.

L’enjeu est clair : convertir la production brute en emplois locaux et en recettes d’exportation par la transformation et les produits à plus forte valeur ajoutée. Cela exige d’aligner financement, politique et stratégie opérationnelle pour que le prochain essor des exportations agricoles profite non pas à quelques négociants, mais à des économies rurales entières.

DGE & AvecAfrica — Solutions clés en main conjointes pour débloquer le financement et la montée en échelle

Pour convertir les goulets d’étranglement en opportunités bancables, DGE et AvecAfrica proposent un service conjoint clé en main qui prépare votre chaîne de valeur à monter en échelle et à répondre aux attentes des financeurs et des acheteurs premium. Notre approche intégrée combine améliorations opérationnelles, travail sur la qualité et la conformité, et transparence financière de niveau investisseur pour vous permettre d’accéder au fonds de roulement, au financement du commerce et à l’investissement long terme à des conditions favorables.

Ce que nous livrons : bout en bout, pratique, bancable

AvecAfrica : préparation de la chaîne de valeur et la performance opérationnelle

• Évaluation complète de la chaîne de valeur : revue de bout en bout couvrant la production, la manutention post-récolte, la transformation, le contrôle qualité, l’emballage, l’entreposage, la logistique et les flux de paiement.
• Feuille de route d’amélioration et accompagnement à la mise en œuvre : interventions claires et priorisées (gains rapides et investissements moyen/long terme) pour augmenter la productivité, réduire les pertes et abaisser le coût opérationnel par tonne. Nous aidons à sourcer les fournisseurs et à gérer la mise en œuvre si nécessaire.
• Qualité, certification & conformité : analyse des écarts et accompagnement opérationnel pour satisfaire aux normes du marché (phytosanitaire, tests de résidus, GlobalGAP, HACCP, bio, systèmes de traçabilité).
• KPI opérationnels & tableaux de bord : conception et installation de KPI simples et actionnables pour les agriculteurs, transformateurs et partenaires logistiques afin que les parties prenantes puissent suivre le débit, le rendement, les pertes, la ponctualité des livraisons et la qualité en temps réel.

DGE : préparation financière et transparence avec les investisseurs

• Analyse de performance sur trois ans : revue approfondie des comptes (P&L), des flux de trésorerie, du bilan et des cycles de fonds de roulement pour identifier les contraintes de financement et projeter les besoins futurs de trésorerie.
• Cadre de finance d’entreprise : établir des politiques comptables claires, des contrôles internes et un reporting financier alignés sur les attentes des prêteurs et investisseurs internationaux (reporting conforme IFRS si nécessaire).
• KPI financiers & tableaux de bord : implémenter des métriques attendues par les prêteurs et investisseurs (DSCR, jours de fonds de roulement, rotation des créances, marge par produit, économie unitaire) et automatiser le reporting périodique pour les banques et partenaires.
• Préparation à l’investissement & support pitch : construire des modèles financiers bancables, préparer des term-sheets et soutenir les négociations avec prêteurs commerciaux, ECA, véhicules de finance mixte et investisseurs à impact.

Comment le partenariat crée de la valeur

• Réduction du risque perçu par les prêteurs : preuves opérationnelles + finances propres = prime de risque plus faible et probabilité plus élevée d’obtention de crédit.
• Accès accéléré au fonds de roulement & au financement du commerce : avec des systèmes de qualité certifiés et une visibilité sur les créances, les exportateurs peuvent accéder plus rapidement au financement de créances, aux L/C confirmées et aux lignes de crédit.
• Amélioration des marges et des recettes d’exportation : capture de davantage de valeur grâce à la réduction des pertes, une meilleure tarification pour la qualité certifiée et la capacité d’investir dans la transformation locale.
• Modèle scalable et reproductible : le processus clé en main est conçu pour être réplicable sur plusieurs sites et produits, permettant aux exportateurs de monter en échelle rapidement tout en maintenant la conformité.

Calendrier type d’engagement (exemple)

• Semaines 0–4 : diagnostic et plan d’action priorisé.
• Semaines 5–16 : mise en œuvre rapide des gains rapides (contrôles qualité, tableaux de bord KPI, reporting financier de base).
• Mois 4–9 : investissements moyen terme (améliorations de transformation, audits de certification, structuration de finance mixte).
• Mois 9+ : suivi continu, introductions auprès de prêteurs et accompagnement jusqu’à la clôture du financement.

Prêt à commencer ?

Pour plus d’informations ou pour organiser un diagnostic de votre chaîne de valeur, veuillez contacter :

DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)
M. Duong Van Hoan,
Directeur Général
WhatsApp : +84 98 521 33 37

AvecAfrica
M. Kosona Chriv
Chief Sales and Marketing Officer
WhatsApp : +855 10333220

À propos de DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)

DuongGia Engineering Services & Commercial est un groupe d’affaires vietnamien de premier plan spécialisé dans le financement de projets, l’ingénierie et l’exportation de produits agroalimentaires. Avec des filiales en Asie, au Moyen-Orient et en Amérique du Nord, DuongGia s’engage à fournir l’excellence et à favoriser des partenariats mondiaux durables.

DGE propose un financement commercial aux exportateurs qui répond aux exigences suivantes :

Pour vos acheteurs:

Les acheteurs doivent payer via les instruments financiers suivants : fond bloqué, SBLC MT 760, garantie bancaire, DLC MT 760.

Le montant de chaque contrat d’exportation doit être :
▪ Contrat minimum de 3 mois : 10 000 000 USD (dix millions de dollars États-Unis).
▪ Contrat minimum de 6 mois : 20 000 000 USD (vingt millions de dollars États-Unis).
▪ Contrat minimum de 12 mois : 50 000 000 USD (cinquante millions de dollars États-Unis).

Pour vos fournisseurs :

DGE paiera par lettre de crédit. Pour chaque envoi mensuel, notre Chief Supply Chain Officer (SCO) supervisera l’expédition sur site. Une fois que nous aurons reçu tous les documents, le connaissement et le feu vert de notre SCO, DGE effectuera le virement bancaire MT 103 directement à votre fournisseur.

À propos d’AvecAfrica

AvecAfrica combine une solide expertise en agroalimentaire et un conseil opérationnel pratique pour aider producteurs, transformateurs et exportateurs à résoudre leurs défis opérationnels et stratégiques les plus complexes. Nous commençons par un diagnostic de votre chaîne de valeur, de la graine et des approvisionnements aux post-récoltes et à la logistique, puis construisons une feuille de route priorisée qui réduit les coûts, augmente les rendements et améliore la qualité. Nos conseillers apportent une expérience pratique en agronomie, financement de la chaîne d’approvisionnement et conformité réglementaire, de sorte que les recommandations sont actionnables et conçues pour produire des améliorations mesurables de productivité et de marge.

Au-delà des opérations, nous ouvrons des portes vers de nouveaux marchés et renforçons votre position sur le marché grâce à des stratégies d’accès au marché et de développement de marque sur mesure. Cela comprend l’identification des acheteurs et canaux à plus forte valeur, la préparation des documents et certifications d’exportation, la négociation des conditions commerciales et la conception d’identités de marque et d’emballages répondant aux attentes des importateurs et consommateurs. En alignant spécifications produits, certifications et storytelling, nous aidons les entreprises à passer de fournisseurs de matières premières à exportateurs différenciés qui obtiennent de meilleurs prix et des contrats plus durables.

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à nous contacter.

Adalidda

Mme Susa Taing
Directrice générale

65 C Street 101
Phnom-Penh
Cambodge

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